急需用钱时，很多人会考虑借高利贷救急。本文从法律风险、实际借款渠道、替代方案三个维度展开，详细分析民间借贷、网络平台、典当行等10种常见高息借款途径的运作方式和潜在隐患，并提供避免陷入高利贷陷阱的5个关键技巧。最后推荐3种更安全的应急筹款方式，建议优先选择正规金融机构借款。
一、先搞明白什么是高利贷说实话，很多人对高利贷的认知还停留在"利息特别高"这个层面。按照最新司法解释，年利率超过同期LPR四倍（目前约15.4%）就算高利贷。比如借10万元，一年利息超过1万5的部分，法律是不支持的。
不过现实中...（停顿）很多放贷人会用"手续费""服务费"等名义变相提高利息。上周就有个读者跟我说，他借的月息2%的贷款，结果加上各种费用实际年化超过40%！这种情况啊，大家一定要擦亮眼睛。
二、这6个渠道可能借到高息贷款注意！以下渠道都存在法律风险，仅作信息参考：
1. 民间借贷公司：街边挂着"无抵押快贷"招牌的门店，通常需要押房产证或车钥匙2. 网贷APP推广链接：某些弹窗广告里"无视征信秒下款"的入口3. 社交群组：微信/QQ群里的"资金周转"广告，常用暗语如"周息20%"4. 典当行短期借款：金银首饰等贵重物品抵押，月息普遍3-5%5. 二手车抵押贷款：押车不押证，利息按天计算6. 信用卡代还机构：帮你还款后收取高额手续费
三、借高利贷前必须知道的4个坑去年我处理过几十起借贷纠纷案例，发现借款人最容易踩这些雷：
▷ 合同写的是24%年利率，但实际要收"审核费""保证金"▷ 逾期1天利息直接翻倍，利滚利比本金还高▷ 押了房产证却拿不到正规抵押手续▷ 催收人员上门泼油漆、发恐吓短信
（思考）可能有人会问：既然这么危险，为什么还有人借？其实很多借款人开始都以为能很快还上，结果...就像滚雪球越滚越大。
四、比高利贷更安全的3种选择与其冒险借高利贷，不如试试这些方法：1. 银行消费贷：年利率4%起，线上申请当天到账2. 保单贷款：用已生效的寿险保单借款，利率5-6%3. 亲友周转：写规范借条约定合理利息，比民间借贷安全得多
最后唠叨一句：千万别用高利贷还高利贷！去年有个客户拆东墙补西墙，2万债务半年滚到23万。如果实在走投无路，建议先联系当地法律援助中心，很多地方有针对困难群体的免息帮扶贷款。